piątek, listopad 8, 2019

Podstawowe dokumenty weryfikacyjne a chwilówka

Czas, kiedy bariera finansowa skutecznie oddzielała nas od realizacji naszych marzeń przechodzi do lamusa. Teraz nie musimy się zbytnio zamartwiać, że w danym momencie nie posiadamy potrzebnej gotówki. Rynek finansowy jest tak rozwinięty, że dla każdej grupy społecznej przewiduje kredyt bądź chwilówkę na bardzo atrakcyjnych zasadach. To jak wykorzystamy środki pożyczone od firmy udzielającej wsparcia pozostaje sprawą osobistą. Jakie zatem wymagania powinien spełniać ktoś kto myśli o chwilówce? Postaramy się w tym artykule podpowiedzieć jak przygotować się do zaciągnięcia chwilowego długu.

Dowód tożsamości niezbędny

Każdy kredyt, pożyczka lub jeszcze inny sposób wsparcia materialnego wymaga zabezpieczenia i weryfikacji kredytobiorcy. Chwilówki nie różnią się niczym od tradycyjnych kredytów gotówkowych zarówno długoterminowych jak i udzielanych na krótki czas. Dlatego podstawowym elementem będzie dokument tożsamości. Zazwyczaj będzie to dowód osobisty, paszport lub karta stałego pobytu. Chociaż prawo jazdy jest również dokumentem ze zdjęciem nie jest brane pod uwagę jako potwierdzenie naszej tożsamości w momencie starania się o pożyczkę.

Kolejnym elementem weryfikacyjnym może być stałe źródło dochodów. Kiedy posiadamy umowę o prace na czas nieokreślony to bardzo duże prawdopodobieństwo, że chwilówka jest już na wyciagnięcie ręki. Banki oraz firmy kredytowe bardzo przychylnie patrzą na takie okoliczności. Daje to poczucie stabilności i bezpieczeństwa zarówno dla firmy kredytowej jak i dla nas osobiście. Bardzo często jest to zasadniczy czynnik, przy którym weryfikacja klienta zatrzymuje się na dłużej. Uzyskanie informacji o źródle naszego dochodu może być różna, ale najczęściej stosowana to podanie identyfikatora Nip. To pozwala szybko i skutecznie określić pracodawcę. Kiedy składamy wniosek o chwilówkę warto przewidzieć pewne kroki jakie podejmuje firma finansowa i złożyć go w czasie pracy w dniu roboczym. Może okazać się, że weryfikacja nie przebiegnie pomyślnie lub utkwi w punkcie, kiedy składamy wniosek w godzinach wieczornych lub w weekend.

Weryfikacja w oparciu o historię kredytową.

Innym dokumentem, który niekoniecznie posiadamy a który może świadczyć o naszej zdolności do podejmowania się zadłużeń finansowych jest nasza zdolność kredytowa w Biurze informacji o kredytobiorcach BIK. To kolejny podstawowy czynnik, na którym w zasadzie większość firm opiera się i uzależnia udzielenie chwilówki. To czy mamy pozytywną czy negatywną historię powinniśmy wiedzieć najlepiej osobiście, ale zdarza się, że jesteśmy przekonani, że nic nie powinno stanąć na przeszkodzie a jednak nawet jakieś drobne obciążenie ma wpływ na nasze późniejsze relacje z bankami czy para bankami.

Aby mieć pewność, że podczas weryfikacji wszystko przebiegnie bez awaryjnie warto wcześniej zatroszczyć się zarówno o kondycje naszej historii jak i wyciągnąć informacje z rejestru na temat naszego spłacania kredytów w przeszłości. Zazwyczaj jest to inwestycja kilkudziesięciu złotych, ale poczucie pewności lub informacja nad czym jeszcze powinniśmy popracować jest warta naszej uwagi i czasu.

Te podstawowe elementy weryfikacyjne podczas sięgania po chwilówkę są praktycznie niezmienne wiec powinniśmy przewidywalnie wiedzieć co może nas spotkać w chwili wnioskowania. Wcześniej jeszcze przed złożeniem naszej prośby o chwilówkę może przemyśleć jakich elementów lub części nie posiadamy. Jest to o tyle istotne, ponieważ kiedy składamy zapytanie do kilku firm system weryfikacji odbiera to jak chęć zaciągnięcia kilku kredytów, pożyczek w jednym czasie. Dlatego warto przemyśleć kroki i podjąć zdecydowane działania już w ukierunkowanym celu.

środa, wrzesień 4, 2019

Czym jest podatek od zysków kapitałowych i jak wpływa na zysk z lokaty?

Opodatkowanie lokat bankowych to jeden z największych problemów przy oszczędzaniu. Podatek od zysków kapitałowych nazywany powszechnie podatkiem Belki wynosi 19%. Czym jest i jak wpływa na oszczędności i oferty w bankowości detalicznej?

Negatywne skutki opodatkowania lokat

Podatek od zysków kapitałowych zniechęca szczególnie drobnych inwestorów indywidualnych dysponującymi oszczędnościami na poziomie do 10 000 złotych. W takich warunkach często lepiej w ogóle nie podejmować żadnych działań inwestycyjnych. Niektórzy inwestorzy nie chcą otwierać lokat właśnie z prostego powodu. Nie lubią płacić podatku od zysków kapitałowych i finansować wydatków rządowych własnym kosztem. Duży problem to naliczanie podatku od zysków kapitałowych dopiero po pełnym okresie utrzymania lokaty bankowej. To właśnie przez sposób naliczania opodatkowania nie można zrywać lokaty w dowolnym momencie, co zdecydowanie ogranicza płynność inwestora indywidualnego.

Gdzie można spotkać podatek Belki?

Podatek od zysków kapitałowych obowiązuje przy oprocentowanych rachunkach bankowych, lokatach krótko i długoterminowych, w ramach zakupu funduszy inwestycyjnych, innych papierów wartościowych. Przy małych lokatach bankowych obliczenia podatku znaczą wiele, ponieważ przy automatycznym pobieraniu opłaty podatek zaokrągla się do pełnych złotych. Przy zakładaniu lokaty bankowej nie musisz obawiać się samodzielnego odprowadzania zobowiązania. Robi to bank, automatycznie po zakończeniu depozytu oszczędnościowego. W przypadku inwestorów poruszających się na rynku kapitałowym podatek Belki rozlicza się na PIT 38 w cyklu rocznym. W PIT nie podaje się nigdy zysków uzyskanych z lokaty bankowej, co jest bardzo ważne dla początkujących inwestorów. Urzędy skarbowe wydają pod tym względem jednolite interpretacje, bez możliwości późniejszych manipulacji.

Jak się chronić?

Podatek od zysków kapitałowych w Polsce charakteryzuje się bardzo dużą wysokością, która ogranicza możliwości inwestorów i zaburza proces niezależnego oszczędzania na emeryturę. Jedna z niewielu szans uniknięcia podatku Belki to uruchomienie indywidualnego konta emerytalnego w wybranym domu maklerskim. Jeżeli utrzymasz oszczędności na IKE do osiągnięcia wieku emerytalnego, wtedy wypłacasz pieniądze bez potrzeby opłacania podatku. Podatek od zysków kapitałowych powoduje niejako podwójne opodatkowanie dochodów. Zaprzecza zasadzie trzeciego filaru. Przez podatek od zysków kapitałowych inwestorzy nie są w stanie wygrać z inflacją, szczególnie w dynamicznych okresach rozwoju gospodarczego.

Co dalej?

Podatek od zysków kapitałowych obowiązuje w kraju od 2001 roku i nie zanosi się na jego likwidację, obniżenie kwoty, ani nawet ruchy zmierzające do ułatwienia życia inwestorom. Najlepsze rozwiązanie to wybieranie lokat bankowych z możliwie najwyższym oprocentowaniem. Przy bardzo dużym poziomie oszczędności podatek jest praktycznie nieodczuwalny. Przy małych ogranicza natomiast motywację do generowania nadwyżek kapitałowych.

środa, czerwiec 19, 2019

Od czego zacząć porównywanie kredytów konsolidacyjnych?

W 2019 roku kredyty konsolidacyjne stanowią ważny punkt w ofercie banków detalicznych. Rośnie bowiem nasycenie gospodarstw domowych kredytami mieszkaniowymi, pożyczkami konsumpcyjnymi (gotówkowymi), limitami na kartach kredytowych i rachunkach osobistych (bieżących). Od czego zacząć zatem porównywanie kredytów konsolidacyjnych?

Jakie kredyty można konsolidować, a z jakimi zobowiązaniami to praktyka utrudniona?

Upewnij się, jaki rodzaj kredytu bank jest w stanie skonsolidować. Banki odrzucają najczęściej wnioski o konsolidację zadłużenia występującego w sektorze pozabankowym, niezależnie od wysokości. Chodzi głównie o chwilówki. Trudno również mówić o konsolidacji zadłużenia o charakterze preferencyjnym związanym, np. z programami unijnymi podlegającymi ewaluacji. Wynika to z dodatkowych formalności.

Konsolidacja z zabezpieczeniem, czy bez?

Kolejna kwestia dotyczy wniesienia zabezpieczenia do umowy restrukturyzacyjnej. Zabezpieczenie hipoteczne zwiększa znacząco kwotę konsolidacji (z reguły do 80% wartości nieruchomości) i obniża oprocentowanie. Brak zabezpieczenia pozwala na uzyskanie mniejszych kwot, do tego z obowiązkiem precyzyjnej analizy zdolności kredytowej. Jeżeli posiadasz jakiekolwiek zaległości w regulowaniu dotychczasowych rat i rażące braki w BIK zapomnij o konsolidacji.

Okres kredytowania uzależnia wysokość raty miesięcznej

Oczekiwany okres kredytowania. Kredyty konsolidacyjne zabezpieczone hipoteczne osiągają termin spłaty do trzydziestu lat zgodnie z wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego. Natomiast konsolidacja bez zabezpieczenia to termin około dziesięciu lat. Im dłuższy termin restrukturyzacji, tym mniejsza rata, więc wszystko zależy od przeliczenia możliwości ekonomicznych.

Czy przy konsolidacji występują dodatkowe opcje?

Dodatkowe opcje to najczęściej obniżenie oprocentowania przy wykorzystaniu dodatkowego produktu finansowego w banku, czy wakacje kredytowe i gotówka na potrzeby konsumpcyjne z limitem kwoty. Akurat wakacje kredytowe to często ważna praktyka oddłużeniowa, ponieważ już po podpisaniu umowy kredytowej można przez około trzy miesiące nie spłacać rat. To pozwala na błyskawiczne unormowanie sytuacji ekonomicznej, co ciężko zrobić przy wielu zobowiązaniach jednocześnie.

czwartek, kwiecień 18, 2019

Gotówka dla wiarygodnych klientów.

Okoliczności, jakie składają się na naszą decyzję podjęcia się kredytu gotówkowego, są różne, ale wspólny czynnik łączący, to świadomość realizacji planów, które z jakiejś przyczyny stoją w miejscu. Każdy ma inna osobność i całkiem inaczej podchodzi do rozwiązywana osobistych problemów, natomiast podłożem w większości są środki materialne, albo ich brak. Kredyty w rozmaitej wersji sprawiają, że nasz cele i ograniczenia w pewnym stopniu prą naprzód, przecinają patowe sytuacje. Bezwarunkowo nie jest to zwyczajne kilkuminutowe działanie jak w wypadku chwilówki lub innej szybkiej pożyczki. Przy kredycie gotówkowym w tej tradycyjnej formie trzeba nieco się wysilić i zebrać niezbędne potrzebne nam informacje. Aby przyszłym potencjalnym kredytobiorcą było łatwiej uzyskać wskazówki potrzebne do podejmowania decyzji stworzona wiele bardzo praktycznych narzędzi np. porównywarki i kalkulacje kredytowe.Jeżeli chcemy bezpiecznie poruszać się po rynku kredytów gotówkowych, trzeba zrozumieć, dlaczego i na jakich zasadach funkcjonuje dane zobowiązania, jaką politykę przyjmują banki i dlaczego jako początkujące osoby mamy najwięcej szans na udaną współpracę. Warto jednak zaznaczyć, że kredyt gotówkowy w wypadku osób, które mają pozytywną historię w BIK to kredyt bardziej zaawansowany. W wypadku początkujących osób, które po raz pierwszy startują z kredytem, zdolność nawet pozytywna, nie zawsze będzie walorem. Jest to jak najbardziej zrozumiałe, ponieważ Banki na podstawie naszych decyzji i doświadczeń mogą określić czy będziemy w stanie spełnić warunki kredytu, gdzie szczególnie wchodzą grę wysoka suma pieniędzy. Można powiedzieć, że bez zaciągniętych kredytów jesteśmy zbyt wiarygodni, ale nie niegodni zaufania. Banki stosują takie zabezpieczenie, ponieważ starają się zapewnić wysoki standard oferowanych usług finansowych.

Budowanie swojego wizerunku przed bankiem.

Kredytobiorca powinien w sposób świadomy budować swoją historię kredytową Na podstawie pozytywnych doświadczeń wynikających ze spłaty nawet drobnych kredytów. Dlatego nawet przy niskich kwotach warto zadbać o element, który będzie miał znaczenie za kilka miesięcy, kiedy złożymy wniosek o kredyt gotówkowy na wyższą kwotę. Może ktoś zapyta, po co podejmować się kredytu pośredniego skoro interesuje nas całkiem inna oferta. Jak już wspomnieliśmy, każdy bank ma swoją politykę i weryfikuje wnioski o kredyt według swojego systemu. Czasami banki nie zwracają uwagi na zbyt wyeksponowaną niekiedy wyimaginowaną zdolność do podejmowania kredytu, ale chcą uzyskać obraz naszej przeszłości w wywiązywaniu się z regularnej spłaty. Technicznym rozwiązaniem może okazać się krótki kredyty bądź raty 0%. Przedmiot lub gotówka, którą i tak mieliśmy w zamiarze, w tym przypadku byłaby pasywnym dobrem, natomiast nasz opinia poprzez doświadczenie może się uwiarygodnić.Profesjonalne doradztwo niekiedy skłonne jest udzielić nam wskazówek jak dbać o nasz wizerunek finansowy. Takie porady można w szybki sposób otrzymać za pośrednictwem, poświęconych stron o tematyce finansowej lub telefonicznie. Warto korzystać z takiego wsparcia. Niekiedy możemy nie zdawać sobie sprawy, jak potrzebne jest takie kierownictwo. Zasadniczo, dbanie o klarowną historię kredytową to proces ciągły, ponieważ nie wiemy, jak i kiedy będziemy potrzebować takiego wsparcia. Warto analizować swoje poczynania w kontekście tego podstawowego warunku a zdecydowana większość parametrów można ogarnąć na bieżąco podczas szukania oferty, odwiedź www.17bankow.com aby dowiedzieć się więcej o procesie ubiegania się o kredyt.

piątek, marzec 1, 2019

Czy obawy przed zaciągnięciem chwilówki są uzasadnione?

Niektórzy pożyczkobiorcy, najczęściej drobni, korzystający z niewielkich kwot pożyczek krótkoterminowych dopytują się, czy wzięcie chwilówki jest obecnie bezpieczną perspektywą? Problem jest uzasadniony historycznie, ponieważ chwilówki przez długi czas stanowiły bardzo niebezpieczne zadłużenie dedykowane klientom bez historii ekonomicznej, a nawet bez żadnej zdolności kredytowej. Sytuacja odwróciła się po aktualizacji ustawy o kredycie konsumenckim, obecnie takie pożyczki nie są tak ryzykowne jak dawniej www.17bankow.com.

Obawa przed kosztami pozaodsetkowymi nieuzasadniona

Główna obawa dotycząca chwilówek to przede wszystkim koszty pozaodsetkowe, czy wprowadzanie nietypowych opłat. Wszystkie „dziwne opłaty, nieuzasadnione pod względem organizacyjnym i prawnym należą do grupy klauzul niedozwolonych. W takich warunkach konsument ma prawo nie regulować zobowiązania, a także przesłać wątpliwości do lokalnego rzecznika praw konsumenta, czy skierować się do sądu. Podobne sprawy pożyczkobiorcy wygrywają od ręki na podstawie powtarzających się orzeczeń z niedalekiej przeszłości.

Koszty windykacje w ryzach

Jedna z najważniejszych zmian w ustawie o kredycie konsumenckim dotyczy ograniczenia kosztów pozaodsetkowych, kosztów windykacyjnych, stawek rolowania kredytu krótkoterminowego. W ustawie znajduje się konkretny wzór na koszty pozaodsetkowe. Praktycznie 100% branży dotrzymuje tych warunków, a przekroczenie ustawowych limitów nie wchodzi w grę ze względu na spore konsekwencje prawne. Do tego firmy pożyczkowe wchodzą w skład rejestru zarządzanego przez KNF, do bezpłatnego ściągnięcia.

Wymóg pozytywnej zdolności kredytowej przy chwilówkach

Chwilówka wymaga pozytywnej zdolności kredytowej, czyli krótko mówiąc stabilności dochodów miesięcznych. Drobne wady w BIK, BIG, KRD nie zawsze wykluczają z zaciągnięcia chwilówki, ale po prostu w takim wypadku pożyczkobiorca zmniejszy ewentualną kwotę zobowiązania. Chwilówek z reguły się nie zabezpiecza. Niektóre firmy pożyczkowe obsługują pożyczki krótkoterminowe z poręczeniem (żyrantem). Dzięki temu pierwotny pożyczkobiorca nie musi wykazywać żadnych dochodów.

Rynek chwilówek z perspektywami

W 2018 rynek chwilówek obsłużył więcej pożyczek krótkoterminowych niż w 2017 roku, a tendencja wzrostowa jest wyraźna. Pojawiają się nawet firmy, które nie stosują maksymalnych kosztów zapisanych w ustawie, ale jeszcze niższe, co przejawia się w dużym zaufaniu klientów. Niewiele firm obsługuje jednak zobowiązania większe niż 10 000 złotych. Zdarza się to niezwykle rzadko i wymaga dopracowanego modelu biznesowego. Na pewno obawy przed chwilówką nie są uzasadnione w aktualnej strukturze prawnej ich obsługi.