piątek, marzec 1, 2019

Czy obawy przed zaciągnięciem chwilówki są uzasadnione?

Niektórzy pożyczkobiorcy, najczęściej drobni, korzystający z niewielkich kwot pożyczek krótkoterminowych dopytują się, czy wzięcie chwilówki jest obecnie bezpieczną perspektywą? Problem jest uzasadniony historycznie, ponieważ chwilówki przez długi czas stanowiły bardzo niebezpieczne zadłużenie dedykowane klientom bez historii ekonomicznej, a nawet bez żadnej zdolności kredytowej. Sytuacja odwróciła się po aktualizacji ustawy o kredycie konsumenckim, obecnie takie pożyczki nie są tak ryzykowne jak dawniej www.17bankow.com.

Obawa przed kosztami pozaodsetkowymi nieuzasadniona

Główna obawa dotycząca chwilówek to przede wszystkim koszty pozaodsetkowe, czy wprowadzanie nietypowych opłat. Wszystkie „dziwne opłaty, nieuzasadnione pod względem organizacyjnym i prawnym należą do grupy klauzul niedozwolonych. W takich warunkach konsument ma prawo nie regulować zobowiązania, a także przesłać wątpliwości do lokalnego rzecznika praw konsumenta, czy skierować się do sądu. Podobne sprawy pożyczkobiorcy wygrywają od ręki na podstawie powtarzających się orzeczeń z niedalekiej przeszłości.

Koszty windykacje w ryzach

Jedna z najważniejszych zmian w ustawie o kredycie konsumenckim dotyczy ograniczenia kosztów pozaodsetkowych, kosztów windykacyjnych, stawek rolowania kredytu krótkoterminowego. W ustawie znajduje się konkretny wzór na koszty pozaodsetkowe. Praktycznie 100% branży dotrzymuje tych warunków, a przekroczenie ustawowych limitów nie wchodzi w grę ze względu na spore konsekwencje prawne. Do tego firmy pożyczkowe wchodzą w skład rejestru zarządzanego przez KNF, do bezpłatnego ściągnięcia.

Wymóg pozytywnej zdolności kredytowej przy chwilówkach

Chwilówka wymaga pozytywnej zdolności kredytowej, czyli krótko mówiąc stabilności dochodów miesięcznych. Drobne wady w BIK, BIG, KRD nie zawsze wykluczają z zaciągnięcia chwilówki, ale po prostu w takim wypadku pożyczkobiorca zmniejszy ewentualną kwotę zobowiązania. Chwilówek z reguły się nie zabezpiecza. Niektóre firmy pożyczkowe obsługują pożyczki krótkoterminowe z poręczeniem (żyrantem). Dzięki temu pierwotny pożyczkobiorca nie musi wykazywać żadnych dochodów.

Rynek chwilówek z perspektywami

W 2018 rynek chwilówek obsłużył więcej pożyczek krótkoterminowych niż w 2017 roku, a tendencja wzrostowa jest wyraźna. Pojawiają się nawet firmy, które nie stosują maksymalnych kosztów zapisanych w ustawie, ale jeszcze niższe, co przejawia się w dużym zaufaniu klientów. Niewiele firm obsługuje jednak zobowiązania większe niż 10 000 złotych. Zdarza się to niezwykle rzadko i wymaga dopracowanego modelu biznesowego. Na pewno obawy przed chwilówką nie są uzasadnione w aktualnej strukturze prawnej ich obsługi.

piątek, grudzień 28, 2018

Kiedy kredyt gotówkowy się przydaje?

Nowoczesny konsument, ogólnie człowiek pracujący powinien uświadomić sobie, jak najszybciej znaczenie efektywnego kredytu gotówkowego. Chociaż finansowanie zewnętrzne uważa się w wielu kręgach za mocno ryzykowne to w niektórych przypadkach pozwala uzyskać dodatkowe korzyści, o których porozmawiamy szerzej za pośrednictwem poniższego artykułu. W treści zostaną przedstawione sposoby pozyskania najlepszego możliwego ekonomicznie kredytu, a także proces wykorzystania kapitału pochodzącego z zewnątrz w taki sposób, aby wykazać maksymalną wydajność wydatkowania.

Szeroka użyteczność popularnych kredytów gotówkowych

Człowiek monitorujący efektywnie środowisko gospodarcze dojdzie do wniosku, że posiadanie dostępu do szybkiej gotówki bywa zbawienne, jeżeli na jakimkolwiek rynku pojawia się konkretna okazja. Jeżeli w takim przypadku nie masz możliwości kredytowania, wtedy po prostu szansa przepada. Z tego właśnie powodu w krajach wysoce rozwiniętych zaleca się młodym ludziom stopniowe zaciąganie drobnych zobowiązań finansowych, które posłużą ostatecznie do rozbudowania osobistej historii kredytowej.

Historia kredytowa efektywna w długim terminie

Banki detaliczne praktycznie nigdy nie udzielą dużego kredytu, np. hipotecznego osobom niezaufanym lub niemającym w ogóle doświadczenia w spłatach rat. Kredyty gotówkowe pozwalają zatem po pierwsze trafiać w okazje konsumpcyjne, co nie jest bez znaczenia w okresach wyprzedaży sklepowych. W takich warunkach majątek zakupionych rzeczy przekracza często koszty ogólne kredytu. Niektóre firmy na tej podstawie nawet rozwijają drobniejsze przedsięwzięcia, gwarantując sobie dodatkowy zysk. Oczywiście musisz znać konkretne, branżowe wyceny, aby trafiać w takie okazje. Po drugie popularne pożyczki gotówkowe umożliwiają osiągnięcie maksymalnej płynności bez posiadanych, jakichkolwiek oszczędności. Wiele osób nie może sobie nawet pozwolić współcześnie na zbieranie nadwyżek finansowych. To pewnego rodzaju luksus.

Dywersyfikacja portfela kredytowego ogranicza ryzyko braku spłaty zobowiązania

Nie musisz korzystać tylko z oferty banków detalicznych. Warto mieć kilka miejsc dostępu do dodatkowych pieniędzy. Dlaczego? Dzięki takim zależnościom weźmiesz mniejszy kapitał z kilku źródeł, a tym samym zdywersyfikujesz ryzyko braku potencjalnej spłaty. Warto wykonywać takie manewry ekonomicznie dla własnego bezpieczeństwa. Analizuj też każdą instytucję finansową, z jaką przyszło ci współpracować. Szczególnie istotne jest badanie od podstaw umów. Obecne zmiany w ustawie o prawie konsumenckim zabrania „wciskania” klientowi umowy od razu do podpisania. Przeczytaj wszystko spokojnie w domu, a dopiero w następnym kroku zwróć się do doradcy kredytowego. Uczciwe przedsiębiorstwa pozwolą na takie działanie. Teraz już znasz podstawowe zastosowania nowoczesnych kredytów gotówkowych. Zastosuj powyższe rady praktycznie, a wyjdziesz na tym wzorowo pod względem ekonomicznym.

środa, październik 17, 2018

Jakie mamy rodzaje lokat bankowych.

Lokata jest niczym innym jak sposobem umieszczenia uzbieranego kapitału w jakiejś instytucji finansowej. Najczęściej taką instytucją jest bank. Lokata może być także nabyciem jakiejś nieruchomości, czy też przedmiotu, aby można było z tego zarobić jak najwięcej pieniędzy. Lokata bankowa jest sposobem wpłacenia swoich oszczędności do banku. Z góry mamy określony czas na jaki wpłacamy pieniądze i procent na jaki je wpłacamy. Im większy procent, tym więcej na koniec okresu trwania lokaty uda nam się zarobić. Po zakończeniu umowy otrzymamy wpłaconą sumę pieniędzy razem z uzbieranymi odsetkami. Jest to bardzo dobry sposób na oszczędzanie, aby można było zaoszczędzić nieco pieniędzy i wydać je na upragniony cel.

Rodzaje lokat.
W Polsce można wymienić kilka rodzajów lokat bankowych. Każda rządzi się nieco innym prawem. Jedną z nich jest lokata denominowana. Tego typu instrument finansowy zawsze prowadzony jest w obcej walucie. Wśród lokat możemy również wyróżnić lokaty inwestycyjne. Tego typu lokaty bankowe mają zapewniony określony próg oprocentowania. W momencie, kiedy będą zmieniały się ceny instrumentów pochodnych w tej lokacie możemy liczyć na wzrost oprocentowania. Kolejnym typem lokat są lokaty negocjowane. Tutaj klient może sam negocjować z bankiem jakie ma być oprocentowanie i jakie maja być ogólne warunki zawartej umowy. Wiele osób uważa za zaletę możliwość negocjowania warunków umowy i oprocentowania. Można w tym przypadku wynegocjować jak najbardziej korzystne warunki.

Lokata nocna i progresywna.
Nieco mniej popularna jest lokata nocna. Jak sama nazwa wskazuje lokatę taką zakłada się wyłącznie na jeden dzień. Drugiego dnia wypłaca się pieniądze powiększone o wielkość odsetek. Na zupełnie innej zasadzie działa lokata progresywna. Tutaj w kolejnym okresie oszczędzania oprocentowanie uzbieranych środków będzie rosło. Co ciekawsze możemy wcześniej wypłacić pieniądze i co istotne nie stracimy na tym żadnych odsetek. Banki maja w swojej ofercie również lokaty rentierskie. Cechą charakteryzującą tego typu lokaty jest to, że nie kapitalizuje się odsetek, które przynosi ta lokata. Pieniądze może pobrać osoba będąca właścicielem lokaty lub osoba przez nią wskazana. Mamy jeszcze lokaty terminowe, gdzie pieniądze wpłaca się na określony z góry czas. Wśród lokat można również wyróżnić lokaty antypodatkowe. W ich przypadku nie musimy płacić podatku od zysku. Jak widać mamy bardzo duży wybór jeśli chodzi o rodzaje lokat. Można dopasować je do swoich potrzeb i wybrać taką, która da nam jak największy zysk. 

poniedziałek, sierpień 27, 2018

Czym jest kredyt hipoteczny i co o nim wiedzieć trzeba?

Twój zakup domu będzie jednym z największych, najważniejszych zakupów, które zrobisz w swoim życiu. Dlatego jako kupujący musisz wiedzieć jak ważne jest, aby wiedzieć, jak działa proces zakupu domu, a czego oczekiwać od kredytu hipotecznego. Twój kredyt hipoteczny jest pożyczką, której będziesz używał do zakupu swojego domu. Kredyty hipoteczne są podobne do innych pożyczek, ponieważ istnieje pewna kwota pożyczona; oprocentowanie wypłacone pożyczkodawcy oraz z góry określoną liczbę lat, po upływie których pożyczka musi zostać spłacona.

Kluczową częścią kredytu hipotecznego, która odróżnia go od innych rodzajów pożyczek, jest fakt, że pożyczka hipoteczna jest konkretnie używana do zakupu nieruchomości. Ponadto można dostosować kredyty hipoteczne.

Istnieje wiele programów pożyczkowych dostępnych dla dzisiejszych nabywców domów, w tym kredyty o niskim i zerowym oprocentowaniu; pożyczki dla nabywców lokatorskich i inne. Z pomocą kredytodawcy hipotecznego zbudujesz pożyczkę, która najlepiej pasuje do Twoich potrzeb.

Dlaczego kupujący w domu używają kredytów hipotecznych?
Kupno domu nie jest tanie. Bez względu na cenę, niewielu kupujących ma gotówkę na zakup domu. A ci, którzy mają gotówkę, często wolą zachować pieniądze na inne rzeczy w swoim życiu. Kiedy kupujesz dom, prawdopodobne jest, że będziesz szukać pożyczki w banku. Pożyczka przeznaczona na zakup nieruchomości nazywana jest hipoteką. Z kredytem hipotecznym nabywca domu pożycza pieniądze od pożyczkodawcy. Te pieniądze są następnie wykorzystywane do zakupu części domu. Pozostała część zakupu domu jest opłacana przez kupującego.

Na przykład, jeśli kupujący kupi dom za 300 000 zł, a kwota obciążona hipoteką 270 000 zł, nabywca domu będzie odpowiedzialny za zamknięcie pozostałych 30 000 zł.

Ta kwota 30 000 zł jest znana jako “zaliczka”. Pozostałe pieniądze są teraz obciążone hipoteką do banku, z warunkami, które można dostosować między bankiem a pożyczkobiorcą.

I podobnie jak każdy nabywca domu jest inny, każdy kredyt hipoteczny też jest inny. Twoje warunki pożyczki zależą wyłącznie od Ciebie.

Jak mogę się ubiegać o kredyt hipoteczny?
Aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego, musisz spełnić minimalne standardy, niezależnie od tego, jaki typ pożyczki określisz jako najlepszy dla potrzeb. Istnieją dziesiątki dostępnych rodzajów pożyczek. Każdy z rodzajów pożyczek jest inny, z różnymi standardami kwalifikacji, jednak kroki, aby uzyskać kwalifikacje hipoteczne są podobne w różnych programach. o pierwsze, musisz spełnić wymóg minimalnej zdolności kredytowej. Wymóg ten jest najniższy dla kredytów mieszkaniowych rządowych i mniej więcej równy wśród pozostałych opcji. Następnie zostaniesz poproszony o zweryfikowanie swoich dochodów za pomocą wypłat i deklaracji podatkowych. Twoje długi również zostaną zweryfikowane przy użyciu najnowszej kopii raportu kredytowego. Jeśli raport kredytowy zawiera błędy lub pominięcia, co czasem się zdarza, możesz udokumentować pożyczkodawcy, aby poprawić takie błędy.

czwartek, czerwiec 21, 2018

Czego nie robić w oczekiwaniu na zatwierdzenie hipoteki?

Obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych jest tanie. Niedawny spadek stawek przyczynił się do wzrostu sprzedaży domów i wywołał boom refinansowy. Jeszcze lepsza informacja jest taka, że- coraz łatwiej jest uzyskać zezwolenie na kredyt hipoteczny, ponieważ pożyczkodawcy luzują wytyczne kredytowe i zmniejszają minimalne wymagane oceny kredytowe. Pojawiają się nawet nowe pożyczki dla osób o niskich dochodach.

Dla wielu osób ubiegających się o kredyt hipoteczna nie jest jednak łatwe uzyskanie zgody na hipotekę, która jest niezbędna do zakupu domu. W procesie zatwierdzania hipoteki jest garść min lądowych. Będziesz chciał trzymać się z dala od nich.

Jak to wygląda?

Aprobata hipoteczna wymaga czasu. Na typowym rynku kredytów mieszkaniowych 45 dni to normalne ramy czasowe. Czas uzyskania zgody może się jednak zmienić w zależności od otoczenia rynkowego lub od tego, jak “skomplikowana” może być pożyczka. Na przykład, gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych jest niskie i trwa ciągły refom, zamknięcie kredytu trwa długo - nawet dwa miesiące. Pożyczki dla programów, które wymagają dodatkowych formalności, mogą opóźnić proces.

Czasami banki po prostu nie mogą działać tak szybko, jakbyśmy tego oczekiwali Chodzi o to, że podczas tego “dodatkowego czasu” trzeba zamknąć transakcje - czy to chodzi o 3 tygodnie, czy 3 miesiące lub dłużej - twoje życie ulegnie nieoczekiwanej zmianie. Kiedy zmienia się twoje życie, twoja pożyczka też może się zmienić.

Na przykład, jeśli stracisz pracę, zachorujesz lub Twój dom zostanie uszkodzony przez burze, Twój pożyczkodawca może prawnie cofnąć zatwierdzenie kredytu hipotecznego - nawet jeśli twoja pożyczka została wcześniej zaakceptowana. Niektóre wydarzenia życiowe są poza twoją kontrolą. Nie możesz kontrolować choroby tak samo, jak nie możesz kontrolować Matki Natury. Ale niektóre wydarzenia są pod Twoją kontrolą.

W świecie kredytów hipotecznych dobre zachowanie ma znaczenie. Mając na uwadze “dobre zachowanie”, jest parę rzeczy, których absolutnie nie należy robić między datą złożenia wniosku a datą finansowania. Każda z nich może wymusić odwołanie zatwierdzenia kredytu hipotecznego np. nie kupuj nowego samochodu ani nie handluj z większymi dzierżawcami albo nNie rezygnuj z pracy, po to by zmienić branżę lub założyć nową firmę.