środa, październik 17, 2018

Jakie mamy rodzaje lokat bankowych.

Lokata jest niczym innym jak sposobem umieszczenia uzbieranego kapitału w jakiejś instytucji finansowej. Najczęściej taką instytucją jest bank. Lokata może być także nabyciem jakiejś nieruchomości, czy też przedmiotu, aby można było z tego zarobić jak najwięcej pieniędzy. Lokata bankowa jest sposobem wpłacenia swoich oszczędności do banku. Z góry mamy określony czas na jaki wpłacamy pieniądze i procent na jaki je wpłacamy. Im większy procent, tym więcej na koniec okresu trwania lokaty uda nam się zarobić. Po zakończeniu umowy otrzymamy wpłaconą sumę pieniędzy razem z uzbieranymi odsetkami. Jest to bardzo dobry sposób na oszczędzanie, aby można było zaoszczędzić nieco pieniędzy i wydać je na upragniony cel.

Rodzaje lokat.
W Polsce można wymienić kilka rodzajów lokat bankowych. Każda rządzi się nieco innym prawem. Jedną z nich jest lokata denominowana. Tego typu instrument finansowy zawsze prowadzony jest w obcej walucie. Wśród lokat możemy również wyróżnić lokaty inwestycyjne. Tego typu lokaty bankowe mają zapewniony określony próg oprocentowania. W momencie, kiedy będą zmieniały się ceny instrumentów pochodnych w tej lokacie możemy liczyć na wzrost oprocentowania. Kolejnym typem lokat są lokaty negocjowane. Tutaj klient może sam negocjować z bankiem jakie ma być oprocentowanie i jakie maja być ogólne warunki zawartej umowy. Wiele osób uważa za zaletę możliwość negocjowania warunków umowy i oprocentowania. Można w tym przypadku wynegocjować jak najbardziej korzystne warunki.

Lokata nocna i progresywna.
Nieco mniej popularna jest lokata nocna. Jak sama nazwa wskazuje lokatę taką zakłada się wyłącznie na jeden dzień. Drugiego dnia wypłaca się pieniądze powiększone o wielkość odsetek. Na zupełnie innej zasadzie działa lokata progresywna. Tutaj w kolejnym okresie oszczędzania oprocentowanie uzbieranych środków będzie rosło. Co ciekawsze możemy wcześniej wypłacić pieniądze i co istotne nie stracimy na tym żadnych odsetek. Banki maja w swojej ofercie również lokaty rentierskie. Cechą charakteryzującą tego typu lokaty jest to, że nie kapitalizuje się odsetek, które przynosi ta lokata. Pieniądze może pobrać osoba będąca właścicielem lokaty lub osoba przez nią wskazana. Mamy jeszcze lokaty terminowe, gdzie pieniądze wpłaca się na określony z góry czas. Wśród lokat można również wyróżnić lokaty antypodatkowe. W ich przypadku nie musimy płacić podatku od zysku. Jak widać mamy bardzo duży wybór jeśli chodzi o rodzaje lokat. Można dopasować je do swoich potrzeb i wybrać taką, która da nam jak największy zysk. 

poniedziałek, sierpień 27, 2018

Czym jest kredyt hipoteczny i co o nim wiedzieć trzeba?

Twój zakup domu będzie jednym z największych, najważniejszych zakupów, które zrobisz w swoim życiu. Dlatego jako kupujący musisz wiedzieć jak ważne jest, aby wiedzieć, jak działa proces zakupu domu, a czego oczekiwać od kredytu hipotecznego. Twój kredyt hipoteczny jest pożyczką, której będziesz używał do zakupu swojego domu. Kredyty hipoteczne są podobne do innych pożyczek, ponieważ istnieje pewna kwota pożyczona; oprocentowanie wypłacone pożyczkodawcy oraz z góry określoną liczbę lat, po upływie których pożyczka musi zostać spłacona.

Kluczową częścią kredytu hipotecznego, która odróżnia go od innych rodzajów pożyczek, jest fakt, że pożyczka hipoteczna jest konkretnie używana do zakupu nieruchomości. Ponadto można dostosować kredyty hipoteczne.

Istnieje wiele programów pożyczkowych dostępnych dla dzisiejszych nabywców domów, w tym kredyty o niskim i zerowym oprocentowaniu; pożyczki dla nabywców lokatorskich i inne. Z pomocą kredytodawcy hipotecznego zbudujesz pożyczkę, która najlepiej pasuje do Twoich potrzeb.

Dlaczego kupujący w domu używają kredytów hipotecznych?
Kupno domu nie jest tanie. Bez względu na cenę, niewielu kupujących ma gotówkę na zakup domu. A ci, którzy mają gotówkę, często wolą zachować pieniądze na inne rzeczy w swoim życiu. Kiedy kupujesz dom, prawdopodobne jest, że będziesz szukać pożyczki w banku. Pożyczka przeznaczona na zakup nieruchomości nazywana jest hipoteką. Z kredytem hipotecznym nabywca domu pożycza pieniądze od pożyczkodawcy. Te pieniądze są następnie wykorzystywane do zakupu części domu. Pozostała część zakupu domu jest opłacana przez kupującego.

Na przykład, jeśli kupujący kupi dom za 300 000 zł, a kwota obciążona hipoteką 270 000 zł, nabywca domu będzie odpowiedzialny za zamknięcie pozostałych 30 000 zł.

Ta kwota 30 000 zł jest znana jako “zaliczka”. Pozostałe pieniądze są teraz obciążone hipoteką do banku, z warunkami, które można dostosować między bankiem a pożyczkobiorcą.

I podobnie jak każdy nabywca domu jest inny, każdy kredyt hipoteczny też jest inny. Twoje warunki pożyczki zależą wyłącznie od Ciebie.

Jak mogę się ubiegać o kredyt hipoteczny?
Aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego, musisz spełnić minimalne standardy, niezależnie od tego, jaki typ pożyczki określisz jako najlepszy dla potrzeb. Istnieją dziesiątki dostępnych rodzajów pożyczek. Każdy z rodzajów pożyczek jest inny, z różnymi standardami kwalifikacji, jednak kroki, aby uzyskać kwalifikacje hipoteczne są podobne w różnych programach. o pierwsze, musisz spełnić wymóg minimalnej zdolności kredytowej. Wymóg ten jest najniższy dla kredytów mieszkaniowych rządowych i mniej więcej równy wśród pozostałych opcji. Następnie zostaniesz poproszony o zweryfikowanie swoich dochodów za pomocą wypłat i deklaracji podatkowych. Twoje długi również zostaną zweryfikowane przy użyciu najnowszej kopii raportu kredytowego. Jeśli raport kredytowy zawiera błędy lub pominięcia, co czasem się zdarza, możesz udokumentować pożyczkodawcy, aby poprawić takie błędy.

czwartek, czerwiec 21, 2018

Czego nie robić w oczekiwaniu na zatwierdzenie hipoteki?

Obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych jest tanie. Niedawny spadek stawek przyczynił się do wzrostu sprzedaży domów i wywołał boom refinansowy. Jeszcze lepsza informacja jest taka, że- coraz łatwiej jest uzyskać zezwolenie na kredyt hipoteczny, ponieważ pożyczkodawcy luzują wytyczne kredytowe i zmniejszają minimalne wymagane oceny kredytowe. Pojawiają się nawet nowe pożyczki dla osób o niskich dochodach.

Dla wielu osób ubiegających się o kredyt hipoteczna nie jest jednak łatwe uzyskanie zgody na hipotekę, która jest niezbędna do zakupu domu. W procesie zatwierdzania hipoteki jest garść min lądowych. Będziesz chciał trzymać się z dala od nich.

Jak to wygląda?

Aprobata hipoteczna wymaga czasu. Na typowym rynku kredytów mieszkaniowych 45 dni to normalne ramy czasowe. Czas uzyskania zgody może się jednak zmienić w zależności od otoczenia rynkowego lub od tego, jak “skomplikowana” może być pożyczka. Na przykład, gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych jest niskie i trwa ciągły refom, zamknięcie kredytu trwa długo - nawet dwa miesiące. Pożyczki dla programów, które wymagają dodatkowych formalności, mogą opóźnić proces.

Czasami banki po prostu nie mogą działać tak szybko, jakbyśmy tego oczekiwali Chodzi o to, że podczas tego “dodatkowego czasu” trzeba zamknąć transakcje - czy to chodzi o 3 tygodnie, czy 3 miesiące lub dłużej - twoje życie ulegnie nieoczekiwanej zmianie. Kiedy zmienia się twoje życie, twoja pożyczka też może się zmienić.

Na przykład, jeśli stracisz pracę, zachorujesz lub Twój dom zostanie uszkodzony przez burze, Twój pożyczkodawca może prawnie cofnąć zatwierdzenie kredytu hipotecznego - nawet jeśli twoja pożyczka została wcześniej zaakceptowana. Niektóre wydarzenia życiowe są poza twoją kontrolą. Nie możesz kontrolować choroby tak samo, jak nie możesz kontrolować Matki Natury. Ale niektóre wydarzenia są pod Twoją kontrolą.

W świecie kredytów hipotecznych dobre zachowanie ma znaczenie. Mając na uwadze “dobre zachowanie”, jest parę rzeczy, których absolutnie nie należy robić między datą złożenia wniosku a datą finansowania. Każda z nich może wymusić odwołanie zatwierdzenia kredytu hipotecznego np. nie kupuj nowego samochodu ani nie handluj z większymi dzierżawcami albo nNie rezygnuj z pracy, po to by zmienić branżę lub założyć nową firmę.

środa, marzec 28, 2018

Lokaty do 9 miesięcy.

Lokaty w BOŚ Banku.

EKOlokata Zyskowna została przygotowana przez BOŚ Bank. Na lokacie mamy zagwarantowane oprocentowanie w wysokości 2,20% w skali roku. Dotyczy ono środków, które są nowe i mogą z niego skorzystać tylko ci klienci, którzy posiadają w banku aktywną kartę debetową, jakiej regularnie używają. Lokatę założymy na okres 6 miesięcy. Można na nią wpłacić od 1000 złotych do maksymalnie 200 000 złotych. EKOlokata Rentowna to kolejna z propozycji BOŚ Banku. Tą lokatę z kolei można założyć na okres 9 miesięcy. Trzeba wpłacić na nią minimum 1 000 złotych. Oprocentowanie na lokacie wynosi 2,05% w skali roku, ale tylko dla tych klientów, którzy posiadają w BOŚ Banku rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy. Muszą również aktywnie korzystać z karty płatniczej. W innym przypadku bank zmniejszy oprocentowanie do 1,7% w skali roku.

Lokata NR 1 PLUS została przygotowana przez Idea Bank. Oprocentowanie nominalne na jakie możemy liczyć wynosi tutaj 1,90% w skali roku. Lokatę można założyć na okres 6 lub 9 miesięcy. Zakres kwot jakie można złożyć na ten depozyt zaczyna się od 500 złotych i kończy na okrągłym milionie złotych. Lokata została przygotowana lokata dla posiadaczy Konta Idealnego w Idea Banku. Bez plusa oprocentowanie na lokacie będzie niższe i równe 1,7% w skali roku. Lokata Horyzont Zysku jest ofertą lokaty na 6 miesięcy jaką można założyć w Banku Millennium. Kwota minimalna jaką potrzebujemy do założenia lokaty wynosi 1000 złotych. Oprocentowanie nominalne natomiast wynosi tutaj 1,8% w skali roku. Jest to lokata na nowe środki będące nadwyżką nad saldem depozytów złożonych w banku. Na okres 6 lub 9 miesięcy można założyć Lokatę Miracle Plus w Lion’s Banku. Jest to depozyt do uruchomienia którego potrzebować będziemy minimum 100 tysięcy złotych. Oprocentowanie na lokacie jest równe 1,75% w skali roku. Chcąc założyć ten depozyt trzeba posiadać w Lion’s Banku konto osobiste. Lokata Standard to oferta Toyota Banku. Jest to lokata, w przypadku której okres lokowania środków pieniężnych wynosi 6 miesięcy. Do jej założenia potrzebować będziemy minimum 5000 złotych. Oprocentowanie na tej lokacie wynosi 1,7% w skali roku. Bank nie ma innych warunków jakie trzeba spełnić, aby móc tą lokatę założyć. Nest Lokata z kontem w Nest Banku jest lokatą jaką założymy na 6 i 9 miesięcy. Oprocentowanie na lokacie jest równe 1,70% w skali roku. Takie oprocentowanie mogą uzyskać jedynie klienci Nest Banku. Na lokatę możemy wpłacić oszczędności od 1 000 złotych do 2 mln złotych.

piątek, luty 9, 2018

Kredyt gotówkowy 160 000 złotych na okres 72 miesięcy.

Biorąc w Deutsche Banku DB kredyt gotówkowy na kwotę 160 000 złotych z okresem kredytowania wynoszącym 72 miesiące, będziemy spłacać równe raty po 3142 złote każda. Zobowiązanie w tym banku będzie nas łącznie kosztowało 66 224 złote. Kwota jaka dostępna jest w ramach DB kredytu gotówkowego wynosi od 1 000 złotych do nawet 200 000 złotych. Okres kredytowania z jakiego można skorzystać wynosi od 6 miesięcy do nawet 120 miesięcy. Oprocentowanie jakie proponuje nam bank jest zmienne przez co wysokość rat w ciągu całego okresu kredytowania może ulec zmianie. Wynosi ono od 7 do 9% w skali roku. Co do prowizji za udzielenie zobowiązania może ona wynosić 3,5% co nie jest bardzo dużo, ale może też wynosić 10% kwoty kredytu co już w znaczący sposób podnosi jego koszta. Jednym z większych minusów tej oferty jest naliczenie przez bank opłaty przygotowawczej w wysokości 1400 złotych. Każde takie dodatkowe opłaty zwiększają koszt naszego zobowiązania. Na szczęście bank nie wymaga dokupywania innych jego produktów, aby z tej oferty móc skorzystać. Rachunek do spłaty kredytu jest potrzebny i bank zakłada go bez naliczania dodatkowych opłat. Prowizja za wcześniejszą spłatę również nie jest nam groźna. Możemy bez żadnych problemów oddać pożyczone pieniądze przed zakończeniem okresu kredytowania. Prolongata spłat kredytu lub raty stanowi jej 0,5%. Opłata nie jest może bardzo duża, ale jednak jest i tym samym podniesie koszt naszego zobowiązania. Każda zmiana typu rat wiąże się z zapłatą w wysokości 1% od kwoty kredytu jaka została nam do spłaty. Za monit od banku zapłacimy 50 złotych, zobacz także inne opłaty około kredytowe na portalbankowy.info.

W większości przypadków bank wymaga od kredytobiorcy przedstawienia zaświadczenia o zarobkach. Inaczej traktowane są osoby zaciągające kredyt na niewielką kwotę i osoby wykonujące wolne zawody. Bank jako dochód akceptuje wszelkiego rodzaju umowy o pracę zarówno te na czas nieokreślony jak i określony, a nawet umowy na okres próbny co ma znaczenie bo mało który bank bierze je pod uwagę. Akceptowane są również dochody jakie kredytobiorca osiąga z prowadzonej działalności gospodarczej, lub z gospodarstwa rolniczego, jak też dochody uzyskiwane na podstawie niemieckich umów o pracę. Jedną z większych zalet DB kredytu gotówkowego w Deutsche Banku jest to, że jeżeli kredytobiorca osiąga wysokie miesięczne dochody, to może otrzymać zobowiązanie na naprawdę doborowych warunkach. Limit kredytu jaki oferuje Deutsche Bank to 200 000 złotych netto, co oznacza że taką kwotę otrzymamy do ręki. W wielu bankach oferowana jest tak wysoka maksymalna kwota kredytu, ale łącznie z odsetkami i prowizją. Za największą wadę można uznać bardzo wysoką opłatę przygotowawczą, która podnosi koszta naszego zobowiązania. Uzyskując miesięcznie niskie dochody Deutsche Bank nie przyzna nam kredytu, a jeżeli już nam się to uda jego warunki nie będą dla nas zbyt korzystne. DB kredyt gotówkowy to kredyt dla osób zarabiających naprawdę dużo.