czwartek, marzec 4, 2021

Dla kogo powstały kredyty konsolidacyjne?

Nie ulega wątpliwości, że kredyty konsolidacyjne to bardzo charakterystyczne zobowiązania finansowe, które mają specyficzną konstrukcję i z tego powodu nie są one przeznaczone dla każdego. Osoby poszukujące dodatkowych źródeł finansowania muszą mieć tego świadomość. Niemniej jednak z pewnością kredyty konsolidacyjne cieszą się dość dużym zainteresowaniem, mimo że są skierowane do stosunkowo wąskiego grona osób. Wiedza merytoryczna dotycząca tematyki finansowo-kredytowej może być przydatna w wielu okolicznościach, dlatego też warto ją rozwijać. Nieraz bardzo się ona przydaje w procesach decyzyjnych związanych ze zobowiązaniami finansowymi.

Kto może korzystać z kredytów konsolidacyjnych?

Kredyty konsolidacyjne są przeznaczone dla tych osób, które na swoim koncie mają już zadłużenia zaciągnięte w instytucjach bankowych. Nie są to więc propozycje skierowane w stronę osób z pustą historią kredytową. Podstawowym założeniem kredytów konsolidacyjnych jest bowiem połączenie istniejących długów w jeden. Taka operacja umożliwia również niejednokrotnie modyfikację warunków, na których reguluje się należności. Powstaje bowiem nowe zobowiązanie. Kredytodawca spłaca nasze aktualne długi, a my jesteśmy od tej pory dłużnikami jednej instytucji. Można więc nieraz wynegocjować atrakcyjne ustalenia, chociaż wszystko zależy tutaj od okoliczności, a także od naszych indywidualnych potrzeb.

W jakich sytuacjach wykorzystuje się kredyty konsolidacyjne?

Jeśli chodzi o sytuacje, w których kredyty konsolidacyjne mogą okazać się ciekawym rozwiązaniem, z pewnością można wymienić tutaj przypadki dotyczące chęci wprowadzenia zmian do warunków spłaty zobowiązania. Takie zapotrzebowanie może powstać na skutek rozmaitych okoliczności – niejednokrotnie w życiu może się zdarzyć, że nasza sytuacja finansowa ulegnie nieoczekiwanym zmianom i będziemy chcieli, przykładowo, spłacać niższe comiesięczne raty. Na takie ewentualności trzeba być przygotowanym. Kredyty konsolidacyjne nieraz świetnie się sprawdzają w takich przypadkach, dlatego też dobrze jest wiedzieć, że takie opcje istnieją. Niemniej jednak należy także być świadomym faktu, że obniżenie comiesięcznych rat często jest powiązane z wydłużeniem czasu trwania zobowiązania. To z kolei może prowadzić do zwiększenia kosztów całkowitych zadłużenia. Tego typu mechanizmy trzeba znać, aby móc podejmować świadome decyzje w omawianym zakresie i odpowiednio do okoliczności zarządzać swoimi długami. Niezbędna jest więc tutaj pewna wiedza z obszaru kredytów oraz finansów.

czwartek, grudzień 24, 2020

Kredyty gotówkowe i czas trwania zobowiązania – co należy mieć na uwadze?

Czas trwania zobowiązania przy kredytach gotówkowych odgrywa bardzo istotną rolę. Wiele osób traktuje ten parametr po prostu jako wyznacznik tego, jak długo będzie trwała nasza umowa z bankiem. Tymczasem okres kredytowania może mieć duże znaczenie z perspektywy całokształtu zadłużenia. W finansach niejednokrotnie jest bowiem tak, że poszczególne zagadnienia mają na siebie niebagatelny wpływ. To z kolei oznacza, że nie można ich ignorować. Nad każdym aspektem zobowiązania finansowego powinniśmy się dogłębnie zastanowić. Choć może być to spore wyzwanie, nie jest to zadanie niewykonalne – wystarczy po prostu logicznie spojrzeć na sytuację oraz, w miarę potrzeby, uzupełniać posiadane informacje i rozwijać swoją wiedzę w obszarze kredytowo-finansowym.

Oczywiście, jak już zostało wspomniane wcześniej, podstawowym zagadnieniem, na które wpływa okres kredytowania, jest to, przez jaki okres będziemy związani umową z instytucją bankową będącą naszym kredytodawcą. Niejednokrotnie ludzie mają swoje preferencje w tym zakresie – niektórym zależy na tym, aby bycie przez nich dłużnikami trwało jak najkrócej, podczas gdy inni dążą do tego, aby umowy trwały jak najdłużej po to, aby możliwie obniżyć spłacane raty. Tymczasem tego typu kwestie nie pozostają bez konsekwencji. Długi okres kredytowania sprawia bowiem, że nalicza się więcej odsetek. Raty mogą więc być niższe, ale za to ostatecznie koszt zadłużenia wyniesie więcej. Z kolei krótki czas trwania zobowiązania może być praktyczny od strony kosztów, ale za to nieraz może się okazać, że trzeba będzie spłacać wysokie raty.

Jak widać na przytoczonych przykładach, zależności pomiędzy poszczególnymi elementami kredytów gotówkowych nie pozostają bez znaczenia dla osób, które korzystają z tego rodzaju źródeł finansowania swoich przedsięwzięć. Nie należy bagatelizować roli okresu kredytowania w zobowiązaniach, ponieważ odgrywa on naprawdę istotną rolę. Powinniśmy mieć to na uwadze. W finansach każdy szczegół może mieć ogromne znaczenie z punktu widzenia całokształtu oferty. Zanim podejmie się ostateczną decyzję, należy dokładnie przyjrzeć się propozycjom oraz przeprowadzić szereg czynności o charakterze analitycznym. Należy więc odpowiednio zaplanować to w czasie i dać sobie szansę na przemyślenia.

wtorek, październik 27, 2020

Różne rodzaje pożyczek samochodowych i ich charakterystyka

Chociaż dzisiejszy okropny ruch uliczny i gwałtowny wzrost cen gazu prawdopodobnie sprawią, że kupujący samochód się zawahają, nie można zaprzeczyć, że posiadanie samochodu ma swoje zalety. A jeśli zastanawiasz się nad wzięciem pożyczki, masz szczęście, ponieważ w tym artykule dowiesz się, jak uzyskać pożyczkę na samochód.

Co to jest pożyczka samochodowa?

Pożyczka na samochód oznacza uzyskanie finansowania samochodu przez pożyczkodawcę. Zasadniczo pożyczasz pieniądze na samochód. W zamian za pożyczone ci pieniądze regularnie spłacasz pieniądze wraz z odsetkami. Jeśli nie dokonasz płatności, pojazd zostanie przejęty.

Kto może uzyskać pożyczkę na samochód?

Ogólnie rzecz biorąc, oto minimalne wymagania kwalifikacyjne dla osób, które chcą uzyskać kredyt samochodowy:

  • Obywatel polski w wieku od 18 do 65 lat.
  • Miesięczny dochód w wysokości co najmniej 2000 (różni się w zależności od pożyczkodawcy)
  • Posiada dowód dochodu (pracownik - min. 2 lata w firmie; samozatrudniony - co najmniej 2 lata rentownej działalności)

Różne rodzaje pożyczek samochodowych

Oto różne sposoby uzyskania finansowania kredytu samochodowego.

Pożyczka na samochód

Bank zapłaci za samochód. Będziesz płacić bankowi w zamian wraz z odsetkami. Pomaga, jeśli masz już dobrą opinię kredytową. Zazwyczaj wymagają one 20% zaliczki.

Pożyczka na samochód u dealera

Korzystając z wewnętrznego systemu finansowania, kupujesz samochód bezpośrednio od dealera. Niektórzy dealerzy mają zamiast tego pożyczkodawców partnerskich, którzy finansują pożyczkę. To oni oferują te pakiety, które widzisz w centrach handlowych.

Poprzez spółdzielnie lub kasy oszczędnościowo-kredytowe

Niektóre spółdzielnie lub związki kredytowe oferują swoim członkom finansowanie samochodu. Istota tego jest taka sama: zapłacą za twój samochód, a ty spłacisz je wraz z odsetkami.

Leasing osobisty

W tej konfiguracji pożyczkodawca kupuje samochód i wynajmuje go pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorca zapłaci za to w stałych miesięcznych ratach (pożyczkobiorca obejmie konserwację i naprawy).

Po wygaśnięciu leasingu pożyczkobiorca będzie miał możliwość zwrotu, refinansowania lub posiadania samochodu, kupując go (opłaca pozostałe saldo).

Należy pamiętać, że pożyczkodawca jest wymienionym właścicielem samochodu i można go zmienić tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca chce go kupić pod koniec leasingu.

Pożyczka samochodowa (bank) vs Pożyczka samochodowa (finansowanie dealera)

Według ekspertów uzyskanie kredytu samochodowego przez bank powinno przynieść niższe oprocentowanie w porównaniu do finansowania przez dealera. Mają jednak bardziej rygorystyczny proces zatwierdzania i zwykle wymagają minimalnej zaliczki w wysokości 20%. Jeśli więc nie masz gotówki z- możesz uzyskać pożyczkę na samochód poprzez finansowanie u dealera. Zazwyczaj oferują niskie pakiety w tym rejestrację samochodu i kompleksowe ubezpieczenie samochodu) i wydają się szybciej udzielać zezwoleń w porównaniu do banków. Jednak mają one również nieco wyższe stopy procentowe, a niższa początkowa wypłata oznacza wyższe miesięczne płatności.

czwartek, sierpień 13, 2020

Dlaczego ludzie decydują się na kredyty gotówkowe?

Wiele osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Niejednokrotnie może to być naprawdę atrakcyjne rozwiązanie, ale najpierw warto wejść na kredytomania.eu i zorientować się co będzie dla nas najlepsze. Warto pomyśleć przez moment o tym, co ma wpływ na popularność tego rodzaju zobowiązań. Z pewnością wymienić można tutaj szereg rozmaitych czynników. Jeśli przymierzamy się do wnioskowania o kredyt gotówkowy, musimy mieć świadomość charakterystyki tego rodzaju zadłużenia. Analiza wspomnianej wcześniej popularności takich zobowiązań może być tutaj jednym z bardzo pomocnych elementów procesu decyzyjnego.

Co ma wpływ na popularność kredytów gotówkowych?

Kredyty gotówkowe mogą być wykorzystane naprawdę na rozmaite cele. Nieraz przy ich pomocy finansuje się takie przedsięwzięcia jak remonty, zakup mebli, nabycie sprzętu, czy też przeprowadzenie naprawy. Z pewnością takie praktyczne potrzeby są istotne i nieraz mają naglący charakter. Niejednokrotnie jednak ludzie decydują się także na wzięcie kredytu gotówkowego na luksusową wycieczkę zagraniczną, czy kosztowny prezent dla bliskiej osoby. Kredyt gotówkowy teoretycznie mógłby być wykorzystany nawet na zakup nieruchomości – taki krok wymagałby jednak naprawdę potężnej dozy wyliczeń i analiz, ponieważ domyślnym zobowiązaniem dla tego typu inwestycji jest przecież kredyt hipoteczny. Niewątpliwie jednak pole manewru, jakie dają nam kredyty gotówkowe, często jest bardzo duże, co ma bezpośrednie przełożenie na zainteresowanie tego typu rozwiązaniami. Dodatkowo na rynku jest bardzo wiele ofert kredytów gotówkowych i nieraz bywają one naprawdę bardzo atrakcyjne. To także może być istotne z perspektywy osób zainteresowanych zaciągnięciem takiego zadłużenia.

Nie ulega wątpliwości, że kredyty gotówkowe w wielu przypadkach mogą się naprawdę świetnie sprawdzić. Zawsze jednak powinniśmy pamiętać o tym, aby dokładnie przemyśleć swoją decyzję. Nietrafione wybory w sferze finansów mogą nieść ze sobą poważne konsekwencje, dlatego też nie można podchodzić do nich pospiesznie, lekkomyślnie, czy też nieodpowiedzialnie. Niezbędna jest wnikliwa analiza wszelkich aspektów naszej sytuacji, aby ustalić, czy faktycznie możemy sobie pozwolić na zobowiązanie finansowe. Skrupulatne podejście do sprawy jest tutaj naprawdę bardzo ważne.

środa, czerwiec 3, 2020

Oprocentowanie kredytów gotówkowych na kwiecień 2020 roku

Pod koniec kwietnia 2020 roku, nic się nie zmieniło w kosztach kredytów gotówkowych w stosunku do stycznia 2020 roku. Kredyty nadal są tanie i ich RRSO waha się w granicach od 8%, do nawet 20% (w zależności od banku). Jeszcze w 2019 roku, pożyczki w bankach były znacznie tańsze, jednak szybkie tempo wzrostu płac oraz opłat za media, czynsze i inne, spowodował znaczne podniesienie się kosztów operacyjnych. Dlatego też z początkiem 2020 roku, można było zaobserwować wzrost oprocentowania pożyczek bankowych.

W jakim banku obecnie opłaca się wziąć kredyt gotówkowy ? To zależy od naszych upodobań oraz wielkości kredytu, który chcemy uzyskać. W przypadku niewielkich kwot, warto wybrać nasz osobisty bank. Różnice w takim przypadku nie są duże, a rata jest automatycznie ściągana z naszego konta. Co innego dzieje się, gdy chcemy zaciągnąć pożyczkę gotówkową na wyższe sumy pieniędzy. W takim przypadku warto podjąć dobrą decyzję i sprawdzić ofertę wszystkich polskich banków. Można to zrobić poprzez internet lub korzystając z usług agentów kredytowych.

Warto pamiętać, że każdy bank posiada pewną specjalizację lub politykę, co do przyznawania poszczególnych rodzajów kredytów. W jednych bankach opłaca się brać kredyty samochodowe, inne banki nastawiają się na tanie pożyczki pod hipotekę. Pozostałe banki udzielają dobrych i tanich kredytów samochodowych oraz firmowych. Dlatego nie zawsze bank, w którym posiadamy konto to najlepsza opcja. Szczególnie przy dużych kwotach pożyczanych pieniędzy. Oczywiście, będąc stałym klientem w dużym banku, zawsze możemy z nim indywidualnie negocjować.

Jest to bardzo ważne, ponieważ sam zauważyłem, że wystarczy uprzejmie zapytać, a zawsze otrzymamy odpowiedź i jednocześnie możemy uzyskać bardzo dobra ofertę z naszego osobistego banku. Dobrym przykładem mogą być właśnie kredyty gotówkowe. Przez plany wewnętrzne firmy, często są oferowane pożyczki na preferencyjnych warunkach, których nie spotkamy w innym banku. Dzięki temu, że jesteśmy klientem danego banku, jesteśmy o takich promocjach informowani na bieżąco. Dlatego warto śledzić wiadomości pojawiające się w naszym serwisie transakcyjnym.